Pożyczki długoterminowe

Pożyczka długoterminowa – co to jest?

Chodzi tutaj przede wszystkim o pożyczkę udzielaną przez instytucje finansowe pozabankowe lub przez prywatnych inwestorów. Pożyczki długoterminowe są zazwyczaj zaciągane na kwotę kilkunastu, a w przypadku pożyczek prywatnych nawet kilkuset tysięcy złotych, natomiast okres spłaty wynosi więcej niż 6 miesięcy. Górną granica będzie zazwyczaj okres 10 lat, ale ponownie dotyczy to firm pożyczkowych, a nie osób fizycznych. Kwoty pożyczek długoterminowych są dużo wyższe w porównaniu z tymi, jakie można uzyskać poprzez chwilówkę, więc tym bardziej decyzja powinna zostać dobrze przemyślana. Wnioskować jest naprawdę łatwo, jednak zawsze trzeba mieć świadomość, iż każde zobowiązanie finansowe należy spłacać i to zgodnie z ustalonym harmonogramem spłat, aby nie popaść w większe zadłużenie. W każdy razie potrzebę gotówki na większe inwestycje, jak remont mieszkania, zakup samochodu bądź wyjazd na wymarzone wakacje można zrealizować nie tylko w banku, ale również w firmach pozabankowych bądź skorzystać z pożyczki prywatnej. Jak widać możliwości są, aby każda osoba znalazła produkt finansowy idealnie dopasowany do swoich potrzeb. W przypadku kredytów bankowych trzeba liczyć się z bardzo skrupulatnym i przede wszystkim długotrwałym sprawdzaniem zdolności kredytowej, konieczne jest też dostarczenie wielu dokumentów, w tym zaświadczenie o zarobkach, umowę o pracę. Wiarygodność klienta zostaje też sprawdzana w bazach zadłużeń. Te wszystkie elementy powodują, że coraz większą popularnością cieszą się pożyczki długoterminowe pozabankowe, które można otrzymać szybko i z minimum formalności.

Zalety długoterminowej pożyczki

Podstawową korzyścią z punktu widzenia potencjalnego pożyczkobiorcy będzie możliwość zaciągnięcia zdecydowanie wyższego zobowiązania finansowego niż w przypadku pożyczek krótkoterminowych, a zarazem dłuższy okres spłaty. To też o tyle istotne, że wydłużenie harmonogramu spłat oznacza jednocześnie niższe raty miesięczne, co może być kluczowe dla niektórych osób, przede wszystkim tych z niższymi dochodami.

Na pożyczki długoterminowe pozabankowe decyduje się też wielu klientów, którym zależy na szybkim uzyskaniu funduszy i nie chcą tracić czasu na przynajmniej dwutygodniową weryfikację złożonego wniosku w banku. Opieszałość banku wynika jednak ze stopnia skomplikowania reguł przyznawania kredytów oraz ilości wymogów, które każdy bank jest zobowiązany sprawdzić przed podjęciem ostatecznej decyzji. Instytucje pozabankowe funkcjonują na podstawie uproszczonych zasad, a przede wszystkim nie podlegają nadzorowi KNF. Oznacza to, że reguły przyznawania pożyczek są dużo bardziej liberalne. W przypadku niskich kwot wystarczy najczęściej dowód osobisty, rachunek w banku i telefon komórkowy. Przy wyższych kwotach, a więc pożyczce długoterminowej, trzeba się jednak liczyć z dodatkowymi zabezpieczeniami. Niektóre firmy mogą więc poprosić o oświadczenie lub zaświadczenie o osiąganych dochodach. Czasami może to być wyciąg z konta bankowego lub zabezpieczenie wekslowe.

Bardzo ważną wiadomością będzie możliwość zaciągnięcia pożyczki długoterminowej przez osoby, które nie mogą się pochwalić wysoką oceną punktową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) albo mają zanotowane zadłużenie wobec jakichś instytucji w którymś z biur informacji gospodarczej. Chociaż należy się liczyć ze sprawdzeniem baz, to negatywne dane nie muszą blokować dostępu do uzyskania pożyczki. W takiej sytuacji będzie jednak konieczne jakieś dodatkowe zabezpieczenie dla pożyczkobiorcy. Może to być weksel, zastaw albo poręczyciel.

W naszych czasach liczy się każda minuta, a większość ludzi funkcjonuje na co dzień w biegu. Załatwianie formalności w banku może okazać się niemożliwe z powodu braku wolnego terminu w napiętym kalendarzu, natomiast pożyczkę długoterminową można załatwić bez wychodzenia z domu, w jak najbardziej dogodnym dla siebie momencie i nie ma potrzeby wizyty w oddziale stacjonarnym. Wystarczy tylko komputer z dostępem do internetu, aby w wygodnych, komfortowych warunkach aplikować o pożyczkę.

Podsumowując można powiedzieć, że podstawowe korzyści pożyczek długoterminowych to:

• Możliwość zaciągnięcia pożyczki na wyższą kwotę;
• Dłuższy okres spłaty, a tym samym niższe raty miesięczne;
• Szybki i wygodny sposób aplikowania;
• Uproszczone formalności;
• Dostępność pożyczki nawet dla osób bez zdolności kredytowej i mających inne zobowiązania finansowe.

Na co zwrócić uwagę?

Warto sobie uświadomić, że w przypadku pożyczek długoterminowych nie można liczyć na brak opłat dodatkowych, co zdarza się przy pierwszych chwilówkach na niewielkie kwoty. To dlatego należy dokładnie zapoznać się z oprocentowaniem oraz innymi możliwymi kosztami, jak opłata przygotowawcza, opłata za monit i wysłanie wezwania do zapłaty czy też koszty związane z ewentualnym przedłużeniem terminu spłaty. Na pewno trzeba szukać ofert jak najbardziej korzystnych i nie skupiać się wyłącznie na samym oprocentowaniu.

Duża ilość rat i tym samym dłuższy okres spłaty ma też pewną niedogodność, a jest nią konieczność oddania większej kwoty, ponieważ każda rata jest oprocentowana. Jednak dla niektórych pożyczkobiorców rozłożenie płatności na wiele rat może okazać się jedyną możliwością zaciągnięcia większej kwoty pożyczki i te dodatkowe koszty będą mniej istotne przy podejmowaniu decyzji.

Jednak najważniejszym elementem wydaje się realna ocena swoich możliwości finansowych pod kątem systematycznego spłacania zadłużenia na przestrzeni wielu miesięcy. Każda zwłoka w terminowym regulowaniu zobowiązania ma swoje konsekwencje. W przypadku pożyczki długoterminowej pod zastaw trzeba się liczyć z utratą zastawionego przedmiotu. Niespłacone pożyczki długoterminowe na weksel oznaczają wszczęcie postępowania egzekucyjnego. Do tego jeszcze dochodzą koszty monitów i odsetki za opóźnienia. W rezultacie to, co miało pomóc w realizacji jakiegoś przedsięwzięcia może okazać się źródłem problemów. To dlatego każda decyzja o wzięciu pożyczki długoterminowej musi zostać poprzedzona analizą sytuacji finansowej.